汽车金融是什么行业（一站到底带你看懂汽车金融公司那些事儿）

一、汽车金融公司是什么？

汽车金融公司，看字面意思，就是和汽车相关的金融机构。简单来说，它就是指经过银监会批准设立的，主要服务对象是汽车购买者以及销售者。那么它的主要业务类型包含哪些呢？

01资产业务

之前我们讲过银行机构的资产业务，主要是发放贷款，对于汽车金融公司也一样。该类金融机构的资产业务主要可以分为两类。

其一，是与汽车消费相关的贷款。贷款主要发放对象是汽车的购买者以及汽车经销商。对于购车贷款而言，针对不同类型的汽车有着不一样的贷款比例。比如，对于自用传统汽车而言，贷款发放的最高比例是80%，商用新能源汽车的贷款最高发放比例为75%。而且大多贷款期限为1-3年，最长不超过5年。对于汽车经销商而言，汽车金融公司可以为其提供汽车的采购款、营运设备资金等等贷款，有助于缓解汽车经销商的资金周转紧张的问题。

其二，提供汽车的融资租赁业务。就像我们前期文章讲述的融资租赁业务那样，在这一过程中，汽车金融公司是出租人，拥有所出租汽车的所有权。客户则是承租人，拥有汽车的使用权。

02负债业务

首先，金融机构的负债业务主要是指机构的资金来源。对于汽车金融公司而言，负债业务主要有一下几个方面，比如发行债券、接受汽车经销商贷款的贷款保证金和个人的租赁保证金、向其金融机构贷款以及同业拆入等业务。

二、汽车金融公司的发展

自从2004年8月18日以来，我国开始正式实施《汽车金融公司管理办法》。根据相关数据统计，从2004-2013年的九年间，与我国汽车销量这增长率300%不成正比的是，汽车金融公司的渗透率仅仅翻了一番，与国外70-80%的消费比重更是想去甚远。

但是，近期随着中国汽车业的发展，我国的汽车金融行业也不断壮大，其中一个很明显的表现是汽车金融专业公司的数量整体增多且资产规模不断扩大。根据相关数据显示，2019年，我国的25家汽车金融公司的资产规模高达人民币9063.71亿元，同比增长了8.03%。汽车金融服务的渗透率也不断增加，其中2019年汽车金融公司零售贷款车辆为419.8万辆，占同年汽车销量的25.8%，同比了4.2个百分点。

三、汽车金融行业不断发展说明了什么？

不知道大家有没有听过一个小故事，就是说两个老太太。其中一个呢，年轻的时候贷款去买房子，到退休的时候正好还完贷款。另一个，年轻的时候一直攒钱，等到退休时正好买了一套房子。看这两个老太太呢，都是努力了一辈子买了一套房子，不同的是，其中一个在买的房子里住了一辈子，另一个到退休时才住进新房子里。相信这个故事给大家带来的感触也很深，就是关于适度提前消费确实可以增加生活幸福度。

确实，新一代年轻人，提前消费的比重还是很大的。比如，支付宝花呗、京东白条以及信用卡，甚至各个小贷平台，到处都活跃着年轻人的影子。但是呢，就像前些时候一直被爆出的校园贷、裸贷等问题也很严重，有少许年轻人关于如何把控提前消费的力度还需思考 一定要平衡好消费和收入的问题，即提前消费也要有稳定的收入作为支撑。